Guides pratiques pour comprendre, anticiper et optimiser la trésorerie de votre entreprise. Écrits pour les dirigeants, pas pour les financiers.
Avec un taux BCE à 2,50 % en septembre 2026, une PME qui laisse 100 000 € sur un compte courant non rémunéré perd environ 2 500 € nets par an. Sa banque ne lui dit rien. Voici ce qui existe, ce que ça rapporte réellement, et comment y accéder.
Excel suffit pour beaucoup de choses. Mais piloter la trésorerie d'une PME active n'en fait pas partie au-delà d'un certain seuil. Non pas parce qu'Excel est mauvais : parce que la trésorerie demande une mise à jour en temps réel, des alertes proactives et une lecture des signaux que le tableur ne peut pas donner.
Qonto, Memo Bank, Shine, Pennylane, Revolut Business : le marché des comptes pro a explosé. Mais tous ne répondent pas au même besoin. Voici un comparatif centré sur la trésorerie, avec les 5 critères qui changent vraiment quelque chose en 2026.
Le marché des logiciels de trésorerie PME s'est étoffé ces 3 dernières années. Mais tous ne répondent pas aux mêmes besoins. Voici un comparatif sans langue de bois des principales solutions disponibles en France en 2026 : fonctionnalités, prix, profils adaptés.
Agicap et Exentia font tous les deux de la gestion de trésorerie PME. Mais leur positionnement est différent. L'un est davantage orienté grandes PME et consolidation multi-entités. L'autre mise sur l'identification de l'excédent mobilisable et la pédagogie financière. Voici comment choisir.
Avec un taux BCE à 2,50 % en septembre 2026, laisser son excédent de trésorerie sur un compte courant non rémunéré représente un manque à gagner mesurable. DAT, fonds monétaire, compte courant rémunéré : voici comment choisir selon votre horizon et votre montant.
Votre plan de trésorerie existe. Mais au-delà de 30 jours, les chiffres deviennent flous. La prévision à 90 jours change ça : elle transforme une intuition en information. Voici la méthode, le bon horizon et les 3 signaux à surveiller.
Vous optimisez vos délais clients depuis des années. Mais l'autre levier du BFR, le délai de paiement fournisseur, est souvent inexploité. Allonger son DPO de 15 jours peut libérer plusieurs dizaines de milliers d'euros de trésorerie sans changer d'un euro le résultat de l'entreprise.
En janvier, votre compte affiche 12 000 €. En août, 180 000 €. Ce n'est pas une autre entreprise : c'est la même, à deux moments différents de son cycle. Piloter une trésorerie saisonnière demande une méthode spécifique. Voici laquelle.
Votre compte affiche 80 000 €. Mais au fond, vous savez que vous ne pouvez pas vraiment dépenser 80 000 €. Il y a la TVA à reverser, l'URSSAF du mois prochain, un fournisseur à payer vendredi. Le solde bancaire est un chiffre brut. Le cash disponible, c'est autre chose.
Votre compte bancaire affiche un solde positif ce matin. Dans six semaines, vous découvrirez si vous pouviez dormir tranquille. Le modèle Excel Exentia répond à une seule question : aurez-vous assez d'argent dans 30, 60 et 90 jours ?
Vous avez livré. La facture est partie. L'échéance est passée. L'argent n'est pas là. Ce guide explique comment récupérer votre argent de façon professionnelle, à quel moment durcir le ton, et ce qu'un retard de 30 jours coûte vraiment à votre trésorerie.
Votre compte affiche un solde négatif. Ou vous savez qu'il le sera dans quelques jours. Ce moment crée une pression immédiate. Ce guide vous donne un plan d'action concret en 7 étapes, pas des généralités.
Le BFR d'une PME qui croît de 20 % par an augmente du même ratio, sans que le compte de résultat n'en dise quoi que ce soit. Voici les 4 outils pour financer ce besoin, avec leurs vrais coûts et les situations où chacun s'impose.
Livret A, Livret de développement durable, PEL : ces solutions sont réservées aux particuliers. Voici ce qui s'applique réellement aux PME pour faire travailler leur trésorerie, sans risque ni blocage prolongé.
La plupart des PME naviguent à vue sur leur trésorerie, non par négligence, mais faute de méthode. Un plan de trésorerie à 90 jours se construit en 5 étapes et change radicalement la façon dont on dirige.
Des clients qui paient à 60 jours au lieu de 30 peuvent suffire à mettre une PME rentable sous tension sévère. Voici comment mesurer votre DSO, comprendre son impact sur votre BFR et reprendre la main.
Une partie de votre trésorerie dort sur votre compte courant sans rien rapporter. C'est normal, mais c'est évitable. Voici comment détecter, quantifier et mobiliser ce cash inactif.
Une entreprise rentable peut faire faillite par manque de trésorerie. La tension de trésorerie est l'un des risques les plus sous-estimés par les dirigeants de PME. Voici comment l'anticiper.
Un excédent de trésorerie est une bonne nouvelle, mais laisser ce cash dormir sur un compte courant vous coûte de l'argent chaque mois. Voici comment l'identifier et que faire.
Le BFR est à l'origine d'une défaillance d'entreprise sur trois en France, y compris dans des structures rentables. Voici comment le calculer, l'interpréter, et transformer ce ratio en véritable outil de pilotage.
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